Le autorità cinesi stanno attualmente accelerando il consolidamento e la fusione delle istituzioni finanziarie di piccole e medie dimensioni nel tentativo di mitigare l’impatto di una potenziale crisi finanziaria.
Un analista ha sottolineato che se il fallimento delle banche continuerà, gli interessi di un gran numero di persone saranno messi a repentaglio e chiederanno un risarcimento per le perdite subite, il che influirà sicuramente sulla stabilità del regime comunista cinese.
Tra gli otto compiti chiave stabiliti dall’Autorità di vigilanza finanziaria cinese (Fsa) nella sua riunione di lavoro per il 2024, la cosiddetta riforma delle istituzioni finanziarie di piccole e medie dimensioni per risolvere i rischi spicca come obiettivo primario.
«La mitigazione del rischio per le banche di piccole e medie dimensioni spesso comporta fusioni, riorganizzazioni o sforzi di unione», ha dichiarato Liu Xiaochun, vicedirettore dell’Istituto di ricerca finanziaria di Shanghai, un think tank, durante una riunione strategica interna nel novembre 2023.
Finora, secondo i dati ufficiali, in Cina ci sono 3.912 banche di piccole e medie dimensioni, principalmente banche commerciali cittadine, cooperative di credito rurali e banche di villaggio, con un patrimonio totale di 110 mila miliardi di yuan (circa 14 mila miliardi di euro), che rappresentano il 28% del patrimonio bancario totale del Paese.
Alla fine di giugno 2023, il numero di banche di villaggio in Cina era di 1.642, pari al 40,38% del numero totale di istituti bancari in Cina.
Dal 2022, in almeno sette province si sono verificate fusioni o consolidamenti delle quote azionarie di oltre 500 piccole banche, che hanno interessato 2.100 istituti finanziari rurali, con un patrimonio di 6.200 miliardi di euro.
Fallimenti bancari
Nell’aprile del 2022, diverse banche di villaggio della provincia di Henan hanno impedito ai clienti di prelevare denaro. Da allora, si sono verificati numerosi casi di fallimento di banche di villaggio in tutta la Cina.
Il principale metodo di risoluzione da parte delle autorità è quello di far assorbire e consolidare le piccole banche da grandi banche con una partecipazione azionaria diretta o indiretta. Si stima che solo nel 2023 quasi 100 banche di piccole e medie dimensioni sono state oggetto di consolidamento e fusione.
Lu Yuanxing, analista politico ed economico residente negli Stati Uniti ed ex dirigente aziendale in Cina, ritiene che con il crollo del settore immobiliare cinese e il suo continuo declino quest’anno, sempre più banche andranno incontro a crisi o fallimenti.
In un’intervista rilasciata a Epoch Times l’11 febbraio, Lu ha dichiarato: «Con il continuo calo dei prezzi degli immobili nel 2024, un numero sempre maggiore di prestiti bancari risulterà inadempiente e queste banche avranno problemi di fallimento».
«Dopo la fusione delle piccole banche con quelle grandi, il debito totale non si è ridotto, ma la fusione ha solo ritardato il momento del fallimento bancario. Anche se le grandi banche hanno relativamente più risorse, con il crollo dell’industria immobiliare, hanno difficoltà a proteggersi», ha dichiarato.
Il settore immobiliare cinese è in declino dal 2021, con colossi aziendali come Evergrande e Country Garden falliti in seguito ai loro debiti, uno dopo l’altro.
Secondo China Housing News, circa 233 società immobiliari in Cina hanno dichiarato bancarotta nel 2023. Le statistiche mostrano che più di 1.200 società immobiliari sono fallite nel quadriennio 2020-2023.
L’economista Xu Chenggang ha dichiarato in una recente intervista che gran parte dei prestiti nel settore finanziario sono sostenuti da beni immobiliari. Quando il mercato immobiliare tende al ribasso, il valore dei beni nei bilanci delle banche, garantiti da immobili, diminuisce. Pertanto, quando tali beni diminuiscono di valore, il bilancio bancario viene messo a repentaglio, con il rischio di insolvenza. Il fallimento di una banca può innescare una reazione a catena, culminando in una crisi finanziaria.
«Una crisi del genere non è causata da un singolo individuo, ma dal sistema comunista», ha spiegato il signor Xu.
Vittima di un fallimento bancario
Il 18 aprile 2022, diverse banche di villaggio hanno avuto una crisi di finanziamento e hanno impedito completamente ai clienti di prelevare i loro fondi. Sono stati colpiti circa 400 mila clienti, i cui risparmi complessivi in queste banche ammontavano ad almeno decine di miliardi di yuan (un euro equivale a 7,77 yuan).
Questi incidenti hanno scatenato il panico tra i clienti, che hanno continuato a organizzare manifestazioni e proteste su larga scala, duramente represse dalle autorità.
Wang Qi, un cliente di Henan che ha sofferto del fallimento di una piccola banca, ha ancora un saldo di quasi 3 milioni di yuan (circa 386 mila euro) depositato presso la sua banca ma che non può essere ritirato.
Ha dichiarato all’edizione cinese di Epoch Times che alcuni clienti hanno depositi superiori a cento milioni di yuan.
«Nessun Paese nella storia ha mai derubato le persone dei loro depositi e ha congelato illegalmente i depositi sulle loro carte bancarie per quasi 700 giorni», ha dichiarato.
Il signor Wang ha spiegato che i conti dei depositanti, che hanno avuto problemi, sono i loro depositi di risparmio, non i conti di gestione finanziaria.
«Il governo di Henan ha etichettato i nostri depositi bancari come prodotti di gestione patrimoniale e ha costretto i clienti a firmare una lettera in cui ammettevano di aver partecipato a una raccolta di fondi illegale», ha ricordato Wang. «Abbiamo depositato i nostri soldi in banca perché ci fidavamo della banca e del governo, ma siamo stati accusati ingiustamente dal governo provinciale dello Henan di raccolta fondi illegale. Come si può sapere che i risparmi e i depositi bancari comportano dei rischi? Le autorità dello Henan hanno derubato questi depositi perché l’economia della provincia è sull’orlo del collasso e decine di miliardi di yuan di depositi possono riempire molti buchi nelle finanze del governo».
Il signor Wang, che ha familiarità con il settore bancario, ha sottolineato che le mosse delle autorità in materia di fusioni e consolidamenti, rivolte alle banche di piccole e medie dimensioni, hanno lo scopo di ridurre al minimo i rischi. Altrimenti, quando tutti in Cina smettono di credere nelle banche, crolla anche il pilastro fondamentale della finanza e della fiducia.
«Gli incidenti bancari dello Henan hanno già danneggiato la reputazione delle piccole banche. Molte persone stanno trasferendo i loro risparmi dalle piccole banche a quelle più grandi», ha proseguito. «Se ci sarà un altro fallimento bancario che coinvolgerà piccole banche come la Henan Village Bank, le piccole banche falliranno una dopo l’altra. A quel punto, la Cina avrà sicuramente un rischio finanziario sistemico, perché la reputazione dell’intero sistema bancario sarà rovinata».
Secondo Wang, dall’aprile 2022, i depositanti vittime hanno insistito per quasi 700 giorni per difendere i loro diritti. Le autorità hanno usato vari mezzi repressivi, come l’arresto, la tortura, la costrizione a confessare, l’aggressione, la sorveglianza e la detenzione per costringere e minacciare le vittime, nel tentativo di obbligarle a rinunciare ai loro sforzi.
Questo ha portato grandi danni a queste persone, alle loro imprese e alle loro famiglie.
Alcune persone sono morte per gravi malattie dovute allo stress e alcuni anziani, che avevano i risparmi di una vita in banca, si arrangiano per vivere e non hanno soldi per le cure mediche, ha raccontato il signor Wang della situazione.
«Siamo determinati a non scendere a compromessi e a chiedere un rimborso incondizionato alle autorità dello Henan», ha dichiarato.
La crisi finanziaria scuoterà il regime comunista cinese
Il signor Lu ha precisato che per quanto riguarda i prestiti insolventi in Cina, le grandi banche possono ancora sopravvivere per un po’, mentre le piccole banche e le banche di villaggio non hanno soldi per i loro clienti.
Ha avvertito che le crisi bancarie in Cina possono portare solo a due risultati: uno è il disordine sociale quando le vittime chiedono giustizia e l’altro è che l’esercito del Pcc si rifiuterà di agire come sicario del Pcc.
«I clienti delle banche, per cieca fiducia nel governo e nelle banche, hanno depositato i risparmi di una vita nelle banche dei villaggi, solo per perdere alla fine tutto il denaro duramente guadagnato. Se i fallimenti bancari come quello delle banche di villaggio nella provincia di Henan si verificheranno su larga scala, e se un numero maggiore di persone si unirà alle proteste, questo avrà sicuramente ripercussioni sulla stabilità del regime», ha dichiarato.
«In più, il regime comunista cinese sta anche esaurendo il proprio denaro. Dopo il crollo finanziario, non solo la gente comune, ma anche un gran numero di persone che dipendono dai contribuenti per il loro sostentamento – tra cui i membri dell’esercito, i dipendenti pubblici, le agenzie di servizio pubblico e così via – si rifiuteranno di lavorare per il Pcc nell’oppressione del popolo se non possono ricevere il loro stipendio. In tal caso, il regime crollerà, e questa è la più grande paura delle autorità del Pcc».
Articolo in lingua inglese: China Merges Small Banks with Bigger Ones as Temporary Solution to Looming Financial Crisis
